Кива Микрофинанс, США

Кива Микрофинанс  – некоммерческая организация, обеспечивающая привлечение частных средств на условиях краудинвестинга для поддержки предпринимателей и студентов  через интернет-платформу Kiva.org.

Kiva была создана в 2005 году Мэтом Фланнери (Matt Flannery) и Джессикой Джэкли (Jessica Jackley). Первоначально интерес к микрофинансированию у них возник после посещения лекции Махаммада Юнуса, создателя первой в мире микрофинансировой организации — Грамин Банка.

Необходимость инструментов микрофинансирования для предпринимателей, особенно в развивающихся странах, подтвердил и их личный опыт работы в странах Африки. По возвращении в Америку они запустили пилотный проект по краудинвестингу – сбору средств у частных инвесторов для предоставления займов. Приоритетами организации являются люди, в наибольшей степени испытывающие потребность в первоначальном капитале и имеющие ограниченные возможности по привлечению банковских кредитов, а именно — предприниматели (прежде всего предприниматели – женщины) и студенты. Соответственно, собранные через платформу деньги могут быть направлены на реализацию предпринимательских проектов или на оплату обучения.

Важной особенностью платформы является то, что средства частных инвесторов собираются не в виде пожертвований, а виде беспроцентных займов, которые после возврата средств заемщиком по желанию инвестора могут быть ему возвращены на счет в системе PalPay, направлены на развитие платформы или реинвестированы в другие проекты.

Организация имеет две модели работы — Kiva.org и KivaZip.org.

Kiva.org – первоначально созданная модель, которая предусматривает взаимодействие с заемщиками через партнерские микрофинансовые организации, называемые полевыми партнерами (Field Partners). Партнеры проводят отбор заемщиков, проверку их кредитоспособности и адекватности проекта, размещение о них информации  на платформе Kiva.org, обслуживание займов.

Kiva.org предоставляет партнерам средства для выдачи займов на безвозмездной основе. Партнеры же предоставляют займы конечным получателям на своих обычных условиях – в виде процентных займов, при этом стоимость займа в среднем составляет около 30% годовых. Таким образом, в данном случает Кива дофинансирует действующие в странах микрофинансовые организации, повышая возможности для получения займов, но не снижая их стоимости.

Данная модель в настоящий момент работает в 70 странах мира. За время реализации проекта число заемщиков составило 1,3 млн человек, объем выданных займов достиг 622 млн долларов США. Данная модель характеризуется высоким процентом возврата выданных займов – 98%.  На платформе в настоящий момент зарегистрировано более 1 млн частных инвесторов – людей, предоставляющих займы, что позволяет ежедневно привлекать более 300 тыс. долларов США.

Для снижения стоимости займов для целевых групп проекта Кива Микрофинанс в 2011 году запустила вторую модель работы — KivaZip.org, которая предусматривает прямое взаимодействие между заемщиком и инвестором без участия микрофинансовых организаций. Это позволяет целевым аудиториям проекта привлекать беспроцентные займы, но снижает процент возврата займов, который в случае этой модели составляет около 86%. В настоящий момент данная модель реализуется в пилотном режиме только в двух странах мира – США и Кении, объем выданных займов с начала реализации проекта составил около 3 млн долларов США.

Необходимо отметить продуманную систему финансирования организации в целом. С целью снижения стоимости займов для целевых аудиторий проекта Кива не берет процент с заемщиков и финансируется за счет пожертвований от частных лиц, корпораций и институтов развития. Кроме того, организация использует бесплатные услуги различных сервисных организаций для обеспечения своей деятельности. В частности,  система интернет-коммерции PayPal осуществляет платежи в интересах заемщиков Kiva на безвозмездной основе.  При этом для обеспечения устойчивости проекта процедура пользования платформой для частных инвесторов в обязательном порядке включает перечисление пожертвования на администрирование займов и развитие организации: дополнительно к средствам займа инвестор обязан дополнительно перечислить Киве 15% от суммы займа.

Добавить комментарий